内地赴港投保热潮持续！广东开展非法销售跨境保险专项治理，会有哪些影响？

界面新闻记者 | 何柳颖
界面新闻编辑 | 江怡曼

10月14日，某银行向界面新闻记者证实，广东地区分行已收到广东金融监管局下发的《关于开展非法销售境外保险产品、违规跨境投保专项治理工作的通知》（下称“通知”），将按要求提交自查报告。

另有某大型保险公司深圳保险代理人向界面新闻记者透露，其于9月26日收到了深圳公司的调查要求。

近段时间以来，内地赴港投保热潮持续，涉及境外投保的违法违规行为亦成为了行业弊端。

界面新闻记者获悉的通知文件显示，为规范广东（不含深圳）保险市场秩序，保护金融消费者合法权益，广东金融监管局决定开展全辖全行业非法销售境外保险产品、违规跨境投保专项治理工作。

根据通知，各机构应于10月15日前将自查报告等资料报送，各分局应于10月21日前将资料汇总报至对口机构监管处室。

机构展开自查

通知提及，近期，部分金融消费者向监管部门反映，个别银行保险机构从业人员向客户推介境外保险产品，以及部分非持牌主体以“家族办公室”“咨询公司”为名向客户推介销售境外保险公司的保险产品，上述非法销售境外保险产品、违规跨境投保行为侵犯金融消费者合法权益，亟待有力整治。

根据通知，本次专项治理工作将全面排查是否存在机构及其从业人员参与、组织或协助非法销售（含非法宣传、推介）境外保险产品、违规跨境投保问题，包括但不限于：机构或个人存在收受境外机构利益，在境内以各种讲座、会议、活动等名义或通过互联网等渠道宣传、推介境外保险机构保险产品的行为，或者安排有意投保境外保险产品的客户赴境外投保等行为。

银保渠道代理人、保险公司个人代理人、保险专业代理机构的代理人员、保险经纪机构的经纪人员均纳入此次排查范围。

通知显示，各银行保险机构可在排查报告中向监管部门提供以下情况：一是辖内其他银行保险机构及从业人员（含离职人员）参与、组织或协助非法销售（含非法宣传、推介）境外保险产品、违规跨境投保的相关线索。二是具有职业化、团队化特征的，未取得境内金融管理部门批准并颁发许可证的机构或个体组织在境内以促成交易为目的，宣传、推介境外保险产品，安排有意向的内地居民赴境外签投保险产品的相关线索。三是与非法销售境外保险产品、违规跨境投保相关的非法结售汇、洗钱等非法活动线索。

上述代理人向界面新闻记者透露的调查问卷显示，调查覆盖一线外勤以及全体营销员。调查问题包括：是否参与、组织或协助过销售境外保险产品？是否知晓其他保险从业人员参与、组织或协助销售境外保险产品？是否参与、组织或协助过跨境投保？是否知晓有其他保险从业人员参与、组织或协助过跨境投保？是否知晓其他非法销售境外保险产品、违规跨境投保的相关线索？

违规跨境投保对投保人不利

上述代理人告诉界面新闻记者，一直以来，赴港投保的市场热度都很高，恢复通关叠加境内外利差明显，导致市场需求更是井喷式发展。

从最新数据来看，内地赴港投保情况有所降温，但依然受到市场青睐。香港保监局最新数据显示，2024年上半年，源自内地访客的新造保单保费较去年同期下跌6.9%至297亿港元，占个人业务总新造保单保费份额由31%降低至25.7%，终身寿险、危疾及储蓄寿险保险分别占保单数目的59%、29%和3%。

该名代理人认为，对于投保人而言，违规跨境投保非常没有保障。“如果我在境内推荐你到香港投保，我联系的也只是一个香港方的经纪人，再由经纪人来帮我联系保险公司的代理人。这意味着投保过程经过了三个人，中间但凡有一个人拿完佣金后就离职，或者用‘只是介绍人’当借口，那这张保单是没有人尽力负责的，后续有任何问题或需求，投保人也只能想办法通过跨境电话或主动到柜台和承保公司联系。”

今年6月，香港保监局曾发文提醒，切勿堕入无牌保险销售陷阱。香港保监局称，发现市场上出现一些依靠非持牌人士销售保单的业务模式，情况更随着需求增长而变本加厉。这些非持牌人士会将自己的角色设定为“转介”或“介绍”内地访客在香港购买保险，但其行为却不止于此：尽管没有所需牌照或获认证从事这些活动的资格，他们仍会向内地访客提供意见和特定的建议，并主动推销个别的香港保险产品。这些行为令内地访客承受巨大的不良销售风险。