罚单数量、金额均下降……透视2024年银保行业罚单

界面新闻记者 | 韩宇航

界面新闻编辑 | 江怡曼

在经历了2023年的强监管之后，2024年银保行业在罚单数量和受罚金额上均有下降。

透视数量减少的罚单背后，可以看到监管处罚的“不变”之处：作为银行的核心，信贷业务依旧是监管处罚的重点；保险业内，提供虚假资料证明文件、信息披露虚假等问题也在持续暴露……

2024年银行业被罚17.05亿元，5家银行收千万罚单

根据企业预警通数据统计，2024年，人民银行、国家金融监督管理总局、外管局及其各地派出机构针对银行公告的罚单（包含个人）共计6299张，较上年减少22%。其中商业银行被处罚占97.9%，较上年度占比缩小，累计罚没金额达17.05亿元。

从监管机构来看，国家金融监管总局开出的罚单数量最多，达5442张，合计处罚金额14.30亿元，平均单张罚款26.28万元，最大罚单罚没6073.98万元。其次是央行，2024年共开出688张罚单，处罚2.09亿元，最大罚单罚没1387万元；外管局开出169张，处罚1.03亿元，最大罚单罚没645.5万元。

根据界面新闻记者不完全统计，银行共收罚单2103张，从受罚对象来看，几乎覆盖所有银行业金融机构，包括国有大行、股份制银行、城农商行、农村合作银行、农信社及外资银行。从披露的罚没总金额来看，国有行、股份行、城商行被罚没总额均在3亿以上。

从具体罚单来看，全年共有5家银行收到千万元以上罚单。被罚银行分别为平安银行、深圳前海微众银行、齐鲁银行、浙江稠州商业银行上海分行及中国工商银行上海市分行。平安银行收到年度最大罚单，罚单金额达6073.98万元，由金融监管总局发出，违规事项主要为违规提供担保及财务资助和违规经营。

重点处罚中的典型问题包括信贷问题、反洗钱等。信贷问题中，最为突出的是违规发放贷款，全年共有215家银行因此问题收到罚单。除了违规发放贷款，贷款三查不到位、贷后管理不尽职及信贷资金被挪用于归还贷款等问题也较为突出。反洗钱问题中，反洗钱管理不规范、违反反洗钱法等问题较为突出。

除了以上问题，向监管机构提供虚假资料、公司相关信息披露违规、误导性陈述等问题也是银行类机构处罚中的典型问题。

从监管发布来看，央行主要对机构做出警告，并罚款、通报批评；国家监管总局对大部分银行罚款，还会对个人禁止从业，对机构吊销许可证；外管局对银行罚款同时，主要是没收违法所得。

保险机构收1269张罚单，违规经营是处罚重点

从保险机构来看，界面新闻记者根据企业预警通数据不完全统计，2024年保险机构（不包含个人）共收到1269张罚单，罚处机构总金额达2.80亿元。相同统计口径下对比去年罚单数量和总罚处金额均有所减少。

分公司来看，财险公司的业务范围广泛，涉及财产保险等多个领域，因此监管难度也相对较大，罚金数额也为各类保险公司之首，2024年财险公司收到723张罚单，罚金总额达1.77亿元。其次为寿险公司，2024年寿险公司也收到超过500张罚单，罚处金额超亿元。

2024年针对保险机构的罚单来自于国家金融监督管理总局、地方金融监管局、央行及各地财政局。国家金融监督管理总局系统开出了最多的罚单，共1230张。其中国家金融监督管理总局开出26张罚单。

地方金融监管局之中，新疆监管局共针对保险机构开出39张罚单，数量最多。除新疆监管局，河南监管局、浙江监管局以及四川监管局针对保险机构开出的罚单数量也超过25张。

2024年各金融监管机构针对保险业机构共开出15张百万罚单。其中更是有两张罚单罚处金额超过500万元，均来自国家金融监督管理总局。

2024年5月14日，国家金融监督管理总局开出两张“巨额”罚单，平安健康保险股份有限公司因违规经营、提供虚假资料证明文件，被罚555万元；中国平安财产保险股份有限公司因违规经营被罚515万元。

涉及保险机构的处罚中，典型问题主要来自于违规经营。在保险机构收到的1269张罚单中，634张罚单提到了违规经营问题。除此之外，提供虚假资料证明文件、信息披露虚假或严重误导性陈述也是处罚的“重灾区”。